Acquérir un bien immobilier en couple est une étape importante dans la vie, mais il peut être difficile pour certains de le faire avec un seul emprunteur. Comment réussir cette opération délicate ? Quelles précautions prendre ? Cet article vous donnera toutes les clés pour y parvenir.
Les raisons d’acheter à deux avec un seul emprunteur
Plusieurs situations peuvent amener un couple à envisager l’achat d’un bien immobilier avec un seul emprunteur. Il peut s’agir d’un problème de solvabilité de l’un des conjoints, qui rend difficile l’accès au crédit. Parfois, l’un des partenaires souhaite simplement protéger ses intérêts personnels ou ceux de sa famille en cas de séparation ou de décès.
Les risques liés à cette démarche
Acheter à deux avec un seul emprunteur présente plusieurs risques. Tout d’abord, il y a le risque financier: si l’emprunteur se retrouve dans l’impossibilité de rembourser le prêt, la banque pourra exiger la vente du bien et récupérer sa créance sur la plus-value éventuelle. Ensuite, il y a le risque juridique: en cas de séparation ou de décès, les droits sur le bien immobilier peuvent être contestés par les héritiers ou le conjoint survivant.
Les solutions pour acheter à deux avec un seul emprunteur
Malgré ces risques, il est possible d’acheter à deux avec un seul emprunteur en prenant certaines précautions. Voici quelques solutions :
- Le prêt in fine: cette formule consiste à rembourser les intérêts du prêt pendant toute la durée du crédit, puis le capital en une seule fois à l’échéance. Cette solution permet de réduire le montant des mensualités, mais elle est généralement réservée aux investisseurs avertis et nécessite la mise en place d’un plan d’épargne solide.
- L’achat en indivision: cette option consiste à acheter le bien immobilier à plusieurs, chacun détenant une quote-part proportionnelle à sa participation financière. Lors de la signature de l’acte d’achat, il est possible de prévoir une clause d’attribution préférentielle au profit du conjoint survivant ou des héritiers en cas de décès.
- La garantie solidaire: dans ce cas, le partenaire non-emprunteur se porte garant pour le prêt immobilier. Il s’engage ainsi à rembourser les échéances du crédit si l’emprunteur ne peut plus honorer ses engagements. Attention toutefois, cette solution peut engendrer des complications en cas de séparation ou de décès.
Les conseils pour réussir son achat à deux avec un seul emprunteur
Pour réussir un achat immobilier à deux avec un seul emprunteur, voici quelques conseils à suivre :
- Évaluer la capacité d’emprunt: avant de se lancer dans un projet immobilier, il est essentiel de vérifier sa capacité d’emprunt auprès des banques et des organismes de crédit. Cela permet de connaître le montant maximal que l’on peut emprunter et d’adapter son projet en conséquence.
- Comparer les offres de prêt: il est important de comparer les différentes offres de prêt proposées par les banques pour trouver celle qui correspond le mieux à ses besoins et à sa situation financière.
- Anticiper les risques: avant de s’engager dans un achat immobilier avec un seul emprunteur, il est indispensable d’anticiper les risques liés à cette démarche et de prendre les mesures nécessaires pour se protéger (mise en place d’une garantie solidaire, rédaction d’un contrat d’indivision, etc.).
- Faire appel à un notaire: pour sécuriser au mieux l’achat du bien immobilier, il est conseillé de faire appel à un notaire. Ce professionnel du droit pourra vous accompagner tout au long du processus et vous aider à rédiger les documents nécessaires.
Acheter à deux avec un seul emprunteur n’est pas une mince affaire, mais en prenant certaines précautions et en s’entourant des bons professionnels, il est possible de mener à bien ce projet. Il est important de bien évaluer sa capacité d’emprunt, de comparer les offres de prêt et d’anticiper les risques liés à cette démarche pour réussir son achat immobilier en couple.